エコキャッシングを理解する！４つの特徴と申込から借入れまでの流れ

エコキャッシングは、フリーローンがメインの中規模消費者金融です。「え？聞いたことがないけど・・・」「それって闇金業者かもしれない・・・」と、有名じゃない＝闇金業者といったイメージを持たれる事もあるようですが、金融庁に登録されている正規の貸金業者です。

エコキャッシングには、主に４つの商品があり、それぞれの特徴にあわせて利用する事ができるメリットがあります。ただ、一般的に普及しているカードローンのように、コンビニＡＴＭを利用するといった利便性はありません。

エコキャッシングとは一体どんなキャッシングなのか？特徴や申し込み方法などについて、お話していきたいと思います。

エコキャッシングの商品概要と特徴を把握する！

エコキャッシングは、東京都台東区にある株式会社ＵＣＳが提供しているキャッシングサービスです。「他の消費者金融で落ちたのに受かった」というように、審査自体に甘いという「噂」があるようですが、あくまでも噂であり審査は別に甘いというわけではありません。

しかし、大手にはできない親身な対応というものは期待できるので、是非「審査に落ちた」という方は検討してみて下さい。

ではエコキャッシングの特徴について、まずはお話していきます。

選べる４つのローン！用途にあわせた活用が可能

エコキャッシングには、４つのローン（商品）があり、それぞれの都合にあわせて選択する事ができます。

一般的には、フリーローンがメインで利用されていて、多重債務に悩む方などはおまとめローンを利用されています。

キャッシングは、基本的に「事業性の利用は不可」の為、中小企業の経営者や個人事業主の方は仕事用に利用できませんが、ビジネスローンはそれを可能にしてくれます。不動産担保ローンは、不動産を担保に大口の借り入れができる投資・収益収入を検討されている方のためのローンです。

１．フリーローン

限度額１０万～１００万円、金利１２．０～１８．０％の、使い道が自由なキャッシングサービスです。担保、保証人などが不要で、借りられる金額も生活費や趣味などから、突発的な出来事（入院・冠婚葬祭）まで利用できるので、汎用性のある商品となっています。

２．おまとめローン

限度額１００万円～７００万円、金利７．３％～１５．０％、複数の借り入れを一括にまとめて返済する事を目的とした商品です。多重債務者として、毎月の複数の支払いに苦しむ方の強い味方となります。

月々の返済をまとめることで支払う利息がまとまり、返済の負担が軽減し、更に毎月１回の返済となるのでストレスも軽減されます。

３．ビジネスローン

限度額１００万円～３０００万円、金利４．５％～１５．０％といった、企業の経営者や個人事業主の方に向けた「事業性用のキャッシング」サービスです。一般的なカードローンは、原則事業性の用途での利用が不可のため、ビジネスを行っている方専用の商品となります。

４．不動産ローン

限度額１００万円～３０００万円、金利４．５％～１５．０％と、ビジネスローンと同じ金額や金利で利用可能な大口ローンです。所有されている不動産（建物や土地）を担保に、大型融資を可能にしている商品です。保証人については、原則不要となっています。

このように、小額から高額まで「あらゆるお金を借りたい」といった方のニーズに応えて、各種４つの商品を取り揃えて、お客様へサービスを提供しています。

大手消費者金融に負けていない！エコキャッシングの４つの特徴

エコキャッシングは、中規模の消費者金融ではありますが、その特徴は大手の消費者金融に劣るものではありません。例えばフリーローンは、限度額１０万円～１００万円、金利が１２．０～１８．０％と限度額が若干低くなっていますが、普通に使う分には遜色ない水準です。

また下記に挙げる４つの特徴も魅力的な為、お勧めできる理由となっています。

上記でも挙げていますが、４つの商品から自分に適したものを選び利用する事が可能です。また、返済は２４時間受け付けている為、忙しい方でも「返済に行く時間がない」「深夜・早朝だからまた今度にするか・・・」といった弊害なく返済する事ができます。

返済期間は長く、最長で１０年の期間となっています。長い人生で返済に苦しい時期もあると思いますが、そういった時でも返済額を減らして様子を見る事ができるため、良いと思います。

ただし、１０年もかけて返済すると利息がトンデモないことになるので、計画的に返済をして下さい。

エコキャッシングには専用のカードがなく、借入も返済も基本的に振込のみとなっています。故に、落としたり、カード破損で困ったりすることはありません。

審査を知る！条件・必要書類・流れを１つひとつチャックする

それでは、エコキャッシングの審査について、詳しく見ていきたいと思います。エコキャッシングは闇金業社と間違われることもありますが、正規の消費者金融です。その為、申し込めば審査に絶対に通るということはなく、当然「ブラックでもＯＫ」ということはありません。

ただブラックでも、大手よりも通る可能性はあるので「検討する価値」はあります。

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３つの必要条件と必要書類の確認！事前のチェックを怠らない

「ブラックリストでも借りられるんですか？」「審査が甘いと聞いた」など、エコキャッシングを含め中規模な消費者金融は「審査に通りやすい」と言われがちですが、そのような過度の期待は避けたほうが良いです。

まず審査に通るためには、下記の３つの条件をクリアする事が必須となってきます。

• 安定的な収入
• 年齢
• 信用性

キャッシングは、返済時に滞納トラブルが発生し遅延損害金や差し押さえといった悲惨な状況を創り出すことがあります。これは、社会問題になっている多重債務での破産、借金地獄などの言葉でも危険性は理解できると思います。

安定的な収入がないと、「返済できない人物」と認識されます。故に、エコキャッシングの担当者は、まずは安定的に収入を得ているかどうかを確認する訳です。次に年齢ですが、キャッシングは未成年では利用する事ができません。

法的に問題があるわけではないのですが、基本的に敬遠されます。それは民法的な問題で、未成年は責任の所在が本人にない為です。ですから、契約をしても後程トラブルになる可能性を考慮して、成人の方にしかサービスを提供しない訳です。

信用性については、個人の債務情報を管理している「信用情報機関」に確認を取り、過去のキャッシング（クレジットカードやカードローンなどの金融商品）の返済で長期の滞納などの事故を起こしていないか確認を取り、問題がなければＯＫとなります。

収入・年齢・信用性の３つをクリアしなければ、どのようなキャッシング会社でも審査には落ちると思って間違いありません。くれぐれも、「審査が甘い」といった言葉に惑わされず、３つの条件をチェックしてみて下さい。

３つの条件をクリアしているなら、次は必要書類のチェックです。基本的には、本人確認書類（免許証、パスポート、マイナンバーカードなど）だけで問題はありません。

ただ、借りる金額やエコキャッシングの判断次第で、収入証明書類（給与明細など）が必要になってきますので、事前に一応用意しておいたほうが、「いざ」という時スムーズに動けるので良いと思います。

５ステップ！エコキャッシングの審査の流れを理解する

３つの条件と必要書類を準備できれば、あとは申し込むだけです。エコキャッシングには、「ＷＥＢ申し込み」「スマートフォン申し込み」「電話申し込み」の、３つが用意されています。

どの方法だったとしても、基本的には下記のような流れになるので確認していきましょう。

エコキャッシングの審査は、ＷＥＢ申し込みヤスマートフォン申し込みの場合は記入後、担当者から「電話を受けて答える」というステップがあります。電話申し込みの場合は、ＷＥＢ申し込みで記入を案内されて、その後に電話での対応となります。

これを済ませれば、書類審査は終了で、次に在籍確認です、勤務先に連絡がいき、在籍していることが分かれば審査の結果を連絡して貰えます。

この結果が問題なければ指定口座に「希望した金額が振り込まれて」、エコキャッシングの審査は完了となります。

エコキャッシングの借入方法と特徴を掴む！

一般的なキャッシングのイメージは、限度額内なら借入れが何度でも自由というものです。これは、いわゆるカードローンといわれるキャッシングサービスで、ＡＴＭを利用して昼夜問わず借りたり返したりができる訳です。

しかし、エコキャッシングには専用のカードがないため、全く違う借入方法となります。

注意！カードローンのように限度内での自由な借入れはできない

キャッシングにはカードローン形式とフリーローン形式の２つがあり、この２つの違いは「カード」を使うか、使わないかという点にあります。

エコキャッシングは、カードを使わないキャッシングのため、以下の２つに注意する必要があります。

• コンビニでのＡＴＭ利用はない
• 借り入れは１回のため、自由な借入はない

大手消費者金融のイメージが強いため、キャッシングはカードを利用するものと勘違いされている方もいます。しかし、実際はカードを使わないフリーローン形式のキャッシングサービスがあり、エコキャッシングは、そのフリーローン形式を採用しています。

その為、コンビニや銀行との提携ＡＴＭでの利用はできないという点に注意しておく必要があります。ではどのように借りるのかというと、契約完了後にエコキャッシングから指定の口座に振り込みがありますが、その１回キリとなり、限度額内の自由な借入れなどはできない事も知っておかなくてはいけません。

借入方法は１つ！最初に全額振り込まれ、あとは返すだけ

２度目となりますが、エコキャッシングの借入方法は審査後に指定口座に振り込まれる１回のみです。

例えば限度額５０万円を借りた場合、カードローンなら５０万円の内、自分の都合にあわせて１万といったように金額を随時決めながら借入れを行います。しかし、エコキャッシングは基本的にフリーローン形式のため、最初に５０万円が振り込まれ、あとは返済していくだけとなります。

もし新たに借りようと思った場合や増額をしたい場合は、「再度申し込みをして審査に通過する」必要がありますので、注意が必要です。

また最初に一気にお金が振り込まれるため、「使いすぎ」に十分注意する必要があるので、この点に不安がある方はカードローンのキャッシング会社を検討してみて下さい。

ただカードローン形式も、借入を何度も行い長期化してしまう傾向にあり、借金で苦しむといったケースも考えられますので、一概にフリーローン形式を否定するものではありません。要は、ケースバイケースであり、どちらが良いのかはよく検討して欲しいのです。

エコキャッシングの返済を理解！借りたら返す基本を忘れない

エコキャッシングの返済方法は、基本的に約定の返済額を振込口座へ返済日に振り込む方法の１つだけです。つまり、ＷＥＢ振込かＡＴＭで振り込みをするかの２つのみとなります。

銀行振込なので、時間によっては返済する日が翌営業日にずれる可能性があるので注意しましょう。また、返済日や返済する最低金額などの理解も大切です。

それでは、エコキャッシングの返済についてお伝えしていきます。

一気に返すか？毎月か？返済日を把握して滞納トラブルを防ぐ！

エコキャッシングの返済は、振込のみとなりますが、以下の２つを念頭に置いて返済していかなくてはいけません。

返済については、いつでも「一括での返済」が可能です。細かい端数を把握する為に、行う場合にはエコキャッシングの相談窓口に連絡して、返済の総額を聞く必要があります。

もう１つの元利均等払いは一般的な返済の方式で、「毎月、定額を返済していく」方法です。端数が変動する、スライド方式とは違い、返済額で悩む事がないメリットがあります。

また、ボーナスなどで返済に余裕ができた場合は「追加」もしくは「定額以上」の振り込みも可能なので、早期の返済を目指す上では是非頭の片隅に置いておいて欲しい訳です。

返済期日については「好きな日付を最初に決め」、その指定日に約定返済額を毎月返済していく事になります。

返済シミュレーションを活用！５０万円の約定返済額は約７０００円

約定返済額は、エコキャッシングのホームページにある返済シミュレーションで確認する事ができます。 毎月の返済額を知るためには、限度額と支払する回数（予測）が必要となってきます。

例えば、５０万円を１２０回（最長期日の１０年で計算）すると、約定返済額は７１７４円となります。３０万円を５年（６０回）で返済したい場合は、約定返済額は６６７３円となります。

このように、「返済する期日」を明確にする必要があります。なければ、最長の１０年で計算されるため、その金額で返済すると「かなりの利息」が掛かる事を覚悟しなくてはいけません。是非、返済シミュレーションで数字を見ながら、できるだけ早く返済するよう心掛けると、お得にキャッシングを利用する事ができると思います。