キャッシングのサービスを活用！お得に使ってトラブルにも対処する

キャッシングには多くのサービスが用意されています。限度額内なら何度でも借入れが自由なカードローンをはじめ、フリーローンや目的別ローンなど多岐に渡るキャッシングサービスが多くの方に利用されています。

キャッシングは銀行や消費者金融が提供している「お金を貸す」サービスですが、他にも「低金利」「高額融資」「カードレス化」「会員サイトの提供」「無利息キャンペーン」「即日キャッシング」など、あらゆる要望に応えたサービスを提供しています。

ただ、そんなサービスも使い過ぎには注意が必要です。キャッシングの「サービス」についてお話していきたいと思います。

カードローン！フリーローン！目的別ローン！３つのサービス

キャッシングのサービスは多岐に渡りますが、まずは基本的なカードローンとフリーローンと目的別ローンについてお話していきます。

銀行や消費者金融が提供しているキャッシングサービスですが、ただ「お金を貸している」だけではない事が理解できると思います。

自由に借りられるカードローンと最初に全額借りるフリーローン

それではキャッシングのサービスの「カードローン」と「フリーローン」の違いについて、まずは確認していきましょう。

銀行系のキャッシングは、基本的にほとんど専用のローンカードを利用したカードローンとなっています。消費者金融もアコム、アイフル、プロミス、レイクALSA（アルサ）、SMBCモビットなどの大手は原則カードローンのサービスを提供しています。

カードローンは専用のローンカードがある為、コンビニ・銀行ATMでの借入れ・返済が可能となり「時間がない人」や「２４時間いつでも利用したい人」に適したサービスとなっています。

一般的に言われるキャッシングサービスとは、「カードローン」を指しているという認識で問題ないと思います。

フリーローンは、中小の規模の消費者金融に多いキャッシングの形式になります。大手の銀行や消費者金融も「フリーローン」を提供していますが、カードローンとフリーローンのどちらでも選べるように提供しています。

フリーローンのみのキャッシングサービスを提供しているのは、中小の規模の消費者金融に多く見られる訳です。最初に一気に高額な金額を手に入れてしまうため、「たくさんあるから多少無駄遣いしても大丈夫」と錯覚をしてしまう事もあり、しっかりとした返済計画を立て利用する事が重要となってきます。

６つの目的別ローン！多彩なキャッシングサービス

目的別ローンとは、各キャッシング会社がそれぞれ独自のサービスとして提供しています。下記は、その中でも一般的なモノを挙げています。

銀行や消費者金融によっては、カードローンのみのキャッシングを提供していたり、カードローンもフリーローンも目的別ローンも提供していたりしますので、その都度確認する必要があります。

基本的に目的に沿った利用しかできない為、カードローンのような「自由度」はありませんが、その分、特化した低金利であったり、サービス・特典であったりがあるので、利用目的がはっきりしていて尚且つ利用したい商品に該当するモノがある場合はカードローンより目的別ローンを検討するのもありだと思います。

車、結婚式、旅行、教育、事業サポートローンなどは他社の金融ローンも検討できるので、そちらと比較しながらサービスを受けるかどうか検討してみて下さい。

おまとめローンは、複数の会社から借入れがある場合にのみ利用する専用ローンです。おまとめローンの特徴は、まとめて返済する事で利息を押さえた返済を可能にしてくれるのですが、同時に「借入れ」もできなくなり返済のみだという事を覚えておいて下さい。

※あくまでもおまとめローンは、返すのが大変、もしくは返せなくなった方への救済処置的なキャッシングだという事です。

銀行のキャッシングサービスを確認する！

それでは、銀行のキャッシングの特徴や独自のサービスについて確認していきましょう。銀行は審査が厳しいと言われるのですが、基本的に消費者金融の審査に受かる方は銀行の審査にもほぼ受かるほどなので、審査自体を過度に恐れる必要はありません。

よって、審査が厳しいそうだから消費者金融にもう押し込むといった必要はないので、特徴や独自のサービスを踏まえて検討してみて下さい。

６つの特徴！銀行のキャッシングサービスを把握

銀行のキャッシングは低金利が有名ですが、他にも特徴はたくさんあります。

• 低金利
• 高額融資
• 全国コンビニATMが利用可能
• 資金用途が自由
• 保証人不要　
• 何度でも借入れ自由

まず銀行のカードローンは、低金利です。消費者金融の金利は基本的に利息制限法で定められている上限いっぱいで設定されていますが、銀行の金利は上限金利より数％低く設定されています。具体的な数字だと消費者金融が１８％なのに銀行は１５％といった感じとなります。

高額融資については、５００万円～最大１０００万円とかなりの額を借りる事が可能です。ただ、最初の１回目で数百万円を借りるのは審査的に厳しいので、若干低めで借り手実績を作ったのちに増額申請を行った方が賢明だと思います。

銀行のカードローンは、専用のローンカードを利用するので、コンビニATMで借入れや返済を行う事が可能です。提携しているコンビニは、全国展開しているセブンイレブン、ローソンをはじめ複数あるので、コンビニさえあればまず利用する事が出来るようになっています。

カードローンの利用に制限はなく、生活費の補填、冠婚葬祭、医療費・入院費などの利用でも問題がありません。また、キャッシングですが保証人なども原則不要なので他人に迷惑を掛ける事無くお金を借りる事が可能という訳です。

そして何度でも借入れが自由なのは、キャッシングサービスとして最も大きな魅力の１つです。

３つの独自なサービス！低金利でATM利用証が無料

次は、独自性のあるサービスについて見ていきましょう。あくまでも代表的なモノであり、他にも各銀行が用意しているサービスがあると思いますで、申し込みの段階で是非確認してみて下さい。

銀行は基本的にカードローンを提供していますが、中にはスマホのアプリを活用した「カードレス化」のサービスを提供している場合があります。カードレス化は、スマホのアプリを活用する事で特定のATMからキャッシングを可能にしたサービスです。カードを持ちたくない方にお勧めのサービスです。

契約した銀行はもちろんですが、提携しているコンビニや銀行のATMを利用した時の手数料が０円になったり、一部の銀行経由の振込が手数料無料で行えたりするサービスを提供しています。手数料は、１回１回は少額ですが積み重なると大きな負担となるので魅力的なサービスの１つと言えます。

会員サイトのサービスはインターネットを繋げられる環境があれば、いつでも利用できる便利なサービスです。借入残高、返済額、完済までの期日、支払日の変更、メールでの相談など多岐に渡る事が会員サイトでは可能です。

即日キャッシングが可能！消費者金融のサービスを確認する

消費者金融のキャッシングサービスは、銀行のカードローンの特徴とほぼ同じだと言えます。ただ、消費者金融のサービスには独自性のものが多く、即日キャッシングや無利息キャンペーンなどお得になるサービスが豊富に用意されています。

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６つの魅力を把握する！サービスが充実している消費者金融

まず下記が、消費者金融の特徴です。

• 高額融資
• 全国コンビニATMが利用可能
• 資金用途自由
• 保証人不要
• 定期的なキャンペーン
• 何度でも借入れ自由

全体的に銀行の特徴とほぼ同じなのですが、消費者金融は定期的にキャンペーンを行っています。キャンペーンの内容は様々で、初めての申し込みの方に金利を数％低く設定して提供したり、クーポン券などを配布したりと、様々なサービスを提供しています。

即日融資！無利息キャンペーン！などの便利な独自サービス

では次に、消費者金融が提供している独自サービスについてお話していきたいと思います。

消費者金融の最大の独自サービスは、「即日キャッシング」になると思います。

過去、銀行も即日キャッシングのサービスを行っていましたが、現在では行っていません。それ故、消費者金融の即時キャッシングは大変魅力的なサービスだと言える訳です。

無利息キャンペーンも、消費者金融が提供している独自的なサービスです。一定期間、金利が０％で利用できるので利息を支払わずにキャッシングする事が可能となります。期間は３０日～１８０日と違いますので、条件も含め各消費者金融に確認してみて下さい

カードレス化は銀行同様、スマホのアプリを活用した専用のローンカードがなくても借入れ・返済を行えるサービスです。また、消費者金融はATMでの借入返済をメインで行う方が多いので、ATM手数料が０円なのも魅力的と言えます。

※一部、手数料が発生する場合もあるので注意が必要です。

会員サイトでは、借入残高、返済額、完済までの期日、支払日の変更、増額の申請、借入れの振込予約、メールでの各種相談などが行えます。

まだまだ豊富なサービスを紹介！但し便利だけど注意する

キャッシング会社が提供しているサービスは、他にもいくつかあります。また、実は気を付けるサービスというモノもあるのです。

キャッシングサービスの違った側面について確認していきましょう。

全ての基本！キャッシングサービスの相談窓口を利用する

キャッシングサービスには、最も基本的で、そして何より最も頼れるサービスがあります。それが、キャッシング会社が用意している相談窓口です。支払いの遅延、滞納時の相談、返済額の変更や完済など、様々な事を的確にアドバイスしてくれる最も頼れるサービスです。

キャッシングの審査は、書類審査と在籍確認の２つで構成されています。在籍確認は基本的に電話で勤務先に確認を行うのですが、キャッシング会社によっては書類で在籍確認を済ませるサービスもあります。

社員証や健康保険証等を提示する必要がありますが、電話での確認を避けたい方は一度相談してみると良いと思います。

注意するべき２つのポイント！キャッシングの危険性を把握する

キャッシングは大変便利なサービスで、クレジットカードのように現在では多くの方が利用しています。その為、「手軽にお金を借りようとする人」「お金に困っている人」を狙った犯罪も増えてきています。

また、長期の滞納や支払いができなくなり困り果てた人が頼るサービスに債務整理がありますが、こちらも良いサービスではありますが、その後の金融商品への影響は大変大きなものとなります。

そういった意味で、気を付けるべきサービスについて確認をしていきたいと思います。

• 闇金業者に気を付ける！

「即日融資！審査不要」「ブラックでも大丈夫！即日キャッシング」といった誘い文句で騙し、高金利で契約を結んだり、高い手数料の支払いを要求してきたりしてくるのが闇金業者です。

サービスとしては犯罪なので最低ですが、お金に困っている切羽詰まった状態の方は「なぜか」契約をしてしまいます。

闇金業者の手口は巧妙なので、申込む際はくれぐれも注意して下さい。

• 債務整理の利用した際のデメリットは覚悟する

キャッシングの利用は、長期化してしまう事があります。そういったケースの方は、最低返済額のみ返済してなかなか借入残高が減らなかったり、返済はするけど直ぐ借入れをして使ってしまうといった方達です。

あまり良い状態ではないですが、返済さえしっかりしていれば何も問題はありません。しかし、中には「もう無理だ」と返済できなくなるケースもある訳です。

そんな時、助かるのが「債務整理」というサービスです。ただ債務整理を行うと、一定期間の間ですが新規のクレジットカードの申し込みやカードローンの申し込みなど金融商品の審査に全て落ちる事になります。

「債務整理を行うと、金融商品を利用する信用性が無くなる」という訳です。

この事を是非忘れずに、利用している普段からしっかり返済が出来るように計画を立ててキャッシングを利用して下さい。