キャッシングの最低返済額に注意！返済の落とし穴や長期化する理由

キャッシングの最低返済額や返済期日など、意外に利用し始めて疑問に思う事は多々あります。「返済額は自由に決められるか？」「返済日を指定したい」「返済方法は？」など、多岐にわたります。

その中でも、実際の返済額をどのようにするのかについては、良く挙がる質問です。最低返済額はいくらか？どのように決まるのか？など、あまりよく分かっていない方もいらっしゃるようです。

そこで最低返済額や最低返済額を支払い続けた場合の返済期間など、キャッシングの返済について注意点を踏まえてお話ししていきたいと思います。

キャッシングの最低返済額など、返済について疑問を解消！

それでは、まずキャッシングを実際に利用した方達が返済についてどのような疑問を持っているのか確認してみましょう。

毎月の支払い額についてや最低返済額、返済日などについてお話ししていきます。

５つの質問に答える！返済に関してのよくある質問を把握する

毎月の返済額は、キャッシング会社が事前に伝えてくれる最低返済額以上をお支払いください。

後ほど、最低返済額の算出方法をお話ししますので、そちらで確認して頂いても問題ありませんし、キャッシング会社の相談窓口や会員ページにて簡単に確認する事が可能です。

返済額を把握しておかなくては、用意する事が出来ないかもしれません。意外に大きな金額になりますので、事前にいくらなのか把握しておきお金が用意できないという事が無いようにしましょう。

上記でもお話しした通り、最低返済額以上の金額を返済しなくてはいけません。故に、「自由」に返済額を決める事はできません。

しかし、最低返済額以上の返済であるなら自由に返済する事が可能です。

キャッシング会社によって、返済日は変わります。５、１５、２５、末日の４日から選ぶ場合や、指定できる場合、７日と２７日どちらかと２択の場合、などなどそれぞれ違います。

これはホームページや相談窓口で簡単に把握する事が出来ますので、もし迷うようでしたら確認しておいて下さい。意外に、いつも支払っている日以外でも返済可能という事はあります。

返済日を変えれるなら、給料日以降（２～３日後）に設定すると良いと思います。「あると使っちゃうんだよな～」というような方には特におすすめしておきます。

返済日の遅れや支払金額の事なら、まずは相談窓口に確認してみましょう。丁寧なアドバイスをして貰えると思います。

利息のみという返済は受け付けて貰えないと思いますが、分割などでできる限り早期に返済額が納められるような指示が貰えると思います。引き延ばしても、翌月の返済と重なって苦しくなるだけですので、早期返済を目指すアドバイスをして貰える筈です。

支払いの遅延は本来避けるべき事です。しかし、生活上どうしても金銭が不足してしまう瞬間はあるものです。ですから、返済日にお金がないので数日後での返済を希望したとしても問題はありません。普通に受け入れて貰えます。

むしろ連絡しているので、何か他のアドバイスを貰えて良い結果になるかもしれません。しかし、最悪なのは「連絡しても結局は払えない」などの言い訳をして、放置してしまう場合です。こうなるととても大きなペナルティを受ける事になってしまうので絶対に迷ったら相談してみて下さい。

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キャッシングの最低返済額とは？割合や求め方など基本を知る

では、返済額についてもう少し深くお話ししていきます。返済額には、最低返済額と約定返済額と自由返済の３つの返済方法があります。

最低返済額とは、その月に必ず払わなくてはいけない最低ラインの金額を指します。約定返済額とは、キャッシング会社事前に決めている毎月の返済額の事を指します。自由返済とは、最低返済額以上をご自身で自由に決めて返済する事なので特に言及する事はありません。

それでは、最低返済額や約定返済額についてお話ししていきたいと思います。

キャッシングの最低返済額の求め方！千円単位で決定されている

キャッシングにおいての最低返済額は、以下のように求める事ができます。また、キャッシング会社の窓口などでも簡単に確認する事が可能です。まずは、下記業を確認して下さい。

限度額	割合
３０万以下	借入残高の４．２％
３０万円超、１００万円以下	借入残高の３．０％
１００万円超	借入残高の２．５％

この割合を利用して、最低返済額を算出します。

例えば、限度額が２０万円で借入残高が１０万円の場合は最小返済額は５０００円となります。また、限度額が５０万円で１０万円の借入残高の場合、最低返済額は３０００円となります。このように、限度額、借入残高、割合によって最低返済額は算出する事が出来ます。

最小返済額と約定返済額！借入金額によって定まっている返済額

次に約定返済額ですが、これはキャッシング会社によって違いますので、今回は三菱UFJ銀行のキャッシング（バンクイック）の約定返済額を確認してみましょう。

借入残額	約定返済金額
１０万円以下	２０００円
１０万円以上～２０万円以下	４０００円
２０万円以上～３０万円以下	６０００円
３０万円以上～４０万円以下	８０００円
４０万円以上～５０万円以下	１００００円
５０万円以上	１０万円増すごとに２０００円追加

１０万円以下なら２０００円と、かなり低価格の返済額となっていると思います。

返済する額が、最低返済額なのか約定返済額なのかはその都度キャッシング会社に確認する必要があります。ただ後程お話ししますが、この低い返済額が意外に返済の落とし穴になっている事があるので注意が必要なのです。

返済期限と返済回数の把握が肝！返済をスムーズにする知識

キャッシングの返済は注意しないと、意外なところでトラブルになりやすい傾向があります。最低返済額での返済は、経済的（お財布的に）お得のような気がしますが長期で見るとあまり楽観視できる物ではありません。

また「返しているのに返済額が減っていない気がする」などの、キャッシング（借金）をしている方が陥りやすいい不安などもあるツールを使えばかなり解消されます。

ここでは、最低返済額の落とし穴と返済期限についてお話ししていきたいと思います。

最低返済額の落とし穴！知らなければキャッシングが長期化する

キャッシングは限度額内なら、何度でも借入が繰り返せる生活の補助に便利なサービスです。ただ、キャッシングは便利な反面、借り続けると利息の支払いなどで大きなトラブルに発展するかのせいも秘めているサービスです。

故に、出来るだけ必要な時以外は利用しないという事が大事なのですが、もう１つ大事なことがあります。それが、返済額をできるだけ多めにした方が良いという事です。

例えば、下記のような条件の最低返済額で完済した場合、４７カ月の返済期間が掛かります。

因みに、総支払額は約７０万円（６９万４８６２円）ほどになります。次に、最低返済額に１０００円上乗せて返した場合どうなるのでしょうか？

総支払額は、約６８万円となります。

毎月たった１０００円多く返すだけで、半年の返済期間の短縮と約２万円の支払額の減少が見られることになります。

当然、返済と借入れを繰り返すと、上記のような結果にはなりません。あくまでも返済一辺倒の参考例となります。しかしキャッシングの長期化も危険なのですが、意外に最低返済額をそのまま払い続ける事も「大きな返済の落とし穴」なのではないでしょうか？

つまるところ、それはキャッシングの長期化を引き起こし利用者に損失をもたらす結果になる可能性が大きい訳です。

このような結果は、キャッシング会社のホームページにある返済シミュレーションなどを利用すれば簡単把握できますので是非試してみて下さい。そして、毎月の返済額にちょっと上乗せできるように心がけると良いと思います。

支払い期限を決める！返済シミュレーションで正しい返済計画

上記のような、キャッシングの最低返済額の落とし穴に落ちない為にはどうすれば良いでしょうか？答えは、自分で年数を決めて返済するという事です。

「返しても返しても借金が減らない」と思う方がいるようですが、しっかり返済計画を立てている人は自分の立ち位置が正確です。その月にいくら返し、残高がいくらあり、あとどれぐらいで完済なのかすべて把握しています。

さらに言えば、３年で返すと決めていたり、いつまでに返すという明確な目標も持っている傾向がとても強いです。そういった方達は、滞納トラブルとあまり縁がなく誠実な方とキャッシング会社に認識されています。

では、例えば３年で返すと決めた場合の返済額（最適な返済額）などは簡単に把握する事ができるのでしょうか？簡単です。これも、返済シミュレーションを利用すれば問題ありません。

上記３つを入力すれば、一瞬で最適な返済額を算出する事が可能です。あとは、この金額を毎月確保する努力をしていくだけです。

最低返済額は、金銭的に困っていれば助かるでしょうが、長期的に見れば首を絞められる元となる事を理解し、出来るだけ余裕を持った金額で返済する事をお勧めします。

返済方法の確認！豊富な方法を把握して手数料に気を付ける

では実際の返済方法についてお話ししていきたいと思います。キャッシング会社によって返済方法は変わってきますが、主だって上げると４つの返済方法があります。

WEB返済、ATM返済、口座振替、銀行振込、それぞれ使いやすいものを選び使えば良いと思います。また、キャッシングの最低返済額の落とし穴と同様、ATM手数料にも実は「落とし穴」があったりします。

それでは返済方法と手数料の落とし穴について、お話ししていきます。

好みに合わせて！キャッシングの返済方法は基本的に４つある

キャシングの返済方法は、基本的に以下の４つとなります。

• WEB返済
• ATM返済
• 口座振替
• 銀行振込

WEB返済んとは、インターネット経由（eBay）で振込をするサービスです。インターネット経由なので、２４時間３６５日いつでも返済が可能となっています。但し、事前にeBayを利用できるようにしておく必要があるので注意が必要です。

ATM返済は、最も一般的な返済方法だと思います。全国の提携しているコンビニや銀行などのATMを利用し、幅広い範囲で返済の手続きが出来るようになっています。また、コンビニATMなどは早朝・深夜でも利用ができるので大変魅力的な返済方法となっています。

口座振込は、毎月決まった日にちに返済額を自動で引き落としてくれるサービスです。事前に登録しておく必要はありますが、一度登録さえしてしまえば返済日をうっかり忘れて支払いを遅延するというミスは起きなくなります。但し、口座の残額には注意する必要があります。

銀行振込での返済は、通常の振込なのでご理解しやすいと思います。返済自体は、銀行を経由しますので１４時までに振り込まなければ翌営業日に支払いする事になってしまいますので注意が必要です。

手数料に気を付ける！返済額以外にもキャッシングの費用はある

ATMでの返済で発生する、ATM手数料には気を付けましょう。キャッシングにおいて最低返済額で返し続けるとあまり良くないお話をしました。下記を見て頂きたいのですが、ATMは取引するたびに手数料が発生するようになっています。

返済は毎月あるので、必ず１回はATMを利用する機会があります。そこに、例えば２万円ずつ月に借入れを行ったとしたら、ATMを２回利用する機会を得る訳です。

すると計３回ATMを使う事になりますが、その時の手数料は６４８円となります。もしでしが、キャッシングを３年４年と長期に利用しているとしたら手数料はどれ位になるのか想像してみて下さい。

世の中には、キャッシング歴１０年以上という方達も大勢いますので、その方達が払った手数料を考えると大変大きなものだったと思います。

ATMでの返済は便利なのですが、この手数料が意外に落とし穴になる事を覚えておいて下さい。

※消費者金融にはATM手数料が完全無料のレイクALSAや他にも特定のATM手数料を無料にしているキャッシング会社もありますので、そういったサービスを展開している会社を選ぶのも１つの手だと思います。